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工农建交自建电商银行系电商的新变局

2018-12-07 04:33:33

工农建交自建电商 银行系电商的新变局,

(中国电子商务研究中心讯)当互联电商明争暗斗、合纵连横、不亦乐乎之时,一度被新贵视作土豪财主的商业银行也不甘示弱悄悄触 电 ,跨界玩起了电子商务,并且在短时间内崭露头角。 资金实力雄厚的五大国有银行,除了中国银行,另外四大行都率先建立了自己的电商平台。建行2012年6月推出 善融商务个人商城 和 善融商务企业商城 ;交行同年8月推出 交博汇 ;2013年4月,农行 E商管家 和消费者见面;2014年1月,工行 融e购 正式上线。 尽管银行涉足电商一直受到市场争议,发展进程也经受了一些波折,但有业内人士表示,商业银行体量庞大,动辄万亿资产并非一般机构可比,另一方面商业银行客户资源同样庞大,如果这部分资源被高效利用,创造一个新的电商市场有何不可为? 据《投资时报》统计,除了上述4家银行拥有自己的电商平台,中国银行、股份制行及大型城商行基本都以信用卡商城的形式运作电商。不过,兴业银行的信用卡商城因业务调整已于2013年8月关闭。 民生银行比较特殊,其去年8月牵头成立独立法人机构民生电商,业务一度难产,今年7月终于上线P2P平台 民生易贷 ,并推出项目。 令人关注的是,8月29日,万达集团、百度、腾讯在深圳举行战略合作签约仪式,宣布共同出资在香港注册成立万达电子商务公司。万达电商计划一期投资50亿元,万达集团持有70%股权,百度、腾讯各持15%股权。此举被认为是三大土豪联手对抗马云。 但可以预见的是,作为实力庞大的国家正规军,银行势必成为电商界又一股不可小觑的力量。 工农建交自建电商 银行系电商中,工商银行、建设银行、农业银行、交通银行均采取了上商城模式,也就是由银行电子银行部门为主导,引入商家入驻银行平台,实现对实物商品、金融产品和虚拟服务的商城模式。 这其中,建行电商布局早,2012年6月 善融商务 平台正式上线,包括企业商城(B2B)、个人商城(B2C)和房e通,涵盖商品批发、商品零售和房屋交易等领域,其为客户提供信息发布、交易撮合、财务管理等配套服务;在金融服务方面,为客户提供从支付结算、托管、担保到融资的全方位金融服务。2012年, 善融商务 平台交易额突破35亿元,每日成交额达1700万元,入驻商户超过10000户。2013年末,其实现交易额277.82亿元。 两个月之后,交行 交博汇 电商平台上线。其分为四个馆 商品馆、企业馆、生活馆、金融馆,通过四馆的业务联动,覆盖企业及个人电子商务的综合需求。交博汇2012年吸引近5000商户入驻,商户总存款已近人民币500亿元。截至2013年末,其用户数达22000家,交易额达到9665.91亿元,比上年增加94.22%。 随后,农业银行 E商管家 2013年4月上线,截至2013年末, E商管家 商户数达到8212家,交易额达到8280亿元,其中农企过半。 工商银行 融e购 则于2014年1月正式上线,虽然出现较晚,但其后发先至之势极为博人眼球。 工商银行董事长姜建清预测: 从融e购电商平台看,今年全年突破300亿元肯定没问题。 也就是说,如果以300亿计算排序,工商银行 融e购 上线一年之内便进入了10大电商行列。 相比之下,中国银行布局电商的脚步稍显落后,但也已经有所行动。据报道,中国银行广东省分行已尝试推出了 云购物 电商平台。去年10月,该行表示正在筹备电商平台 中银易商 ,这将成为中行络银行的重要品牌。 有业内人士认为, 银行优势很明显,有大批具有消费能力的客户,具有络支付通道以及相较而言比较高的信用度,我比较看好银行进入电商行业的前景。 从2013年年报的表述看,五大行均把互联金融战略放在了较为重要的位置。工商银行、中国银行、建设银行均将电子商务作为核心战略任务。交通银行则以金融自平台和直销银行为突破口。 以信用卡商城为基 在《投资时报》的统计中,信用卡商城也是多家银行选择的电商布局模式,然而与上述实物、金融、虚拟服务相结合的金融综合服务平台相比,显得单薄了许多。 相比于上述银行电商平台,银行上商城和信用卡商城更加传统。但其特色清晰,一方面可以积分兑换礼品,另一方面可以分期购物。在传统的上商城模式中,各家银行的选择基本相同,其功能除了针对本行客户的B2C销售,实现客户购物,也有主推信用卡分期销售的B2C模式,使用本行信用卡可以选择分期付款。 发现,中国银行(银通商城)、中信银行、招商银行、平安银行、光大银行、华夏银行、广发银行等多数银行均以信用卡商城形式构建自己的B2C模式,只有邮储银行比较特殊,信用卡商城以积分兑换为主。 其中,早的信用卡商城诞生于招商银行,2004年10月,招商银行信用卡商城正式上线,为首家银行级电商平台。 中信银行则在支付及虚拟信用卡领域动作频频。近年来,中信银行将络银行业务确立为全行重点战略之一,坚持业务创新和科技创新,力争 再造一个上中信银行 。在络支付方面,中信银行推出异度支付客户端,截至上半年已上线16种应用;在络融资方面,中信银行对POS商户贷持续进行优化和迭代升级,络贷款业务稳步增长。 除去上述几种不同模式的银行电商,较为特殊的是民生电商。与其他银行电子银行部负责的未独立注册的电商平台不同,民生电子商务有限公司为独立法人,在深圳前海注册,认缴资本金30亿元,是国内家与商业银行形成对应关系的银商紧密合作型企业。虽然民生银行一度否认与民生电商的关系,但其公司发起人均为中国民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。 这种模式曾被很多人看好,业内人士认为,如果民生银行超过100万户的小微企业能够实现线上的业务融合,这一平台可能成为银行沉淀客户、适应互联趋势的关键。 对抗民资四大电商 民资几大巨头在电商市场的争夺已颇为激烈,阿里巴巴、苏宁、京东,以及即将出世的万达电商,成为银行系电商的主要竞争对手。 的移动电商业务正在系统化和平台化,目前用户已突破6亿,一旦建立完善的移动电商平台,在电商业务上,将有望和阿里的淘宝系竞争日趋激烈。 此外,尽管亚马逊中国、当当、1号店、唯品会等电商体量上略逊色,但也紧随其后、不甘示弱。 与此同时,民资电商们对金融及银行业务也情有独钟。阿里巴巴提供小额贷款,京东开展供应链金融服务,苏宁欲办民营银行,万达参股城商行,腾讯民营银行已在试点,电商大佬的金融梦越做越大。 不难看出,在银行积极布局电商的同时,电商大佬们也在谋划金融服务,二者在互联金融领域的争夺势必日趋白热化。 不过,银行也拥有不少先天优势。其庞大点、大量客户资源、数亿银行卡以及金融服务能力都是传统电商不可比拟的,如何发挥这些优势成为银行系电商的成败关键。 中信证券认为,银行发展电商业务并不会冲击传统的金融业务,而是借助互联手段对传统金融业务实现互补。银行发展电商业务可能主要从存量业务及客户互联化、跨界业务合作、创新和平台建设实现突破。 存量业务及客户互联化主要是将目前线下的客户和业务向线上转移,有利于降低银行运营成本,优化客户金融服务体验,提升客户依存程度。跨界业务合作则包括银行与企业客户的上商城服务、银行与电商客户的资源共享和支付合作,以及银行与非银行金融机构间的交叉销售和业务协同。 除此之外,依托互联手段,银行推出了满足不同客户需求的投融资产品,比如陆金所、众安的金融产品等。同时,电商平台建设同样重要,银行可利用互联对银行传统业务进行流程改造,实现产业和金融的深入结合。 触已成为银行应对竞争的必然选择,在这一过程中,银行将对传统的金融产品和业务进行创新和改进,提升其服务效率,降低运行的成本。银行与电商将在相互渗透融合中共同发展,形成充分竞争的格局。终,企业和消费者必将从中受益,银行将以互联平台为基础,为企业和消费者提供从支付结算、托管、担保到融资等一系列更加便捷的服务。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为。(来源:《投资时报》;文/刘佳昕)

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